Independizarse en Colombia no es tarea fácil. Cálculos de expertos apuntan a que una persona podría necesitar hasta $8 millones para dar ese primer paso y asumir costos como el primer mes de arriendo y mudanza.
Paola Orozco, vicepresidente comercial y Servicio al Cliente Colfondos, estima que una persona necesita ahorrar entre $4,45 millones y $7,8 millones antes de mudarse. Ese monto corresponde a los gastos iniciales que implica instalarse en una vivienda y busca evitar que la independencia comience con deudas.
Los principales desembolsos se concentran en el primer mes de arriendo y los trámites asociados, cuyo costo oscila entre $1 millón y $1,5 millones. A esto se suman el trasteo, con un valor aproximado de $150.000 a $300.000, la compra de electrodomésticos esenciales como nevera y lavadora, que puede costar entre $2 millones y $3,5 millones, y el mobiliario junto con el menaje básico, cuyo presupuesto se ubica entre $1,3 millones y $2,5 millones.
Desde Colfondos señalan que contar con un colchón financiero previo es uno de los hábitos más importantes para iniciar esta nueva etapa sin comprometer la estabilidad económica desde el primer mes.
Una vez instalada, una persona deberá asumir gastos mensuales que, en promedio, se ubican entre $2 millones y $3,1 millones, incluyendo arriendo, servicios públicos y alimentación.
Los expertos recomiendan que el costo dela vivienda no supere el 30% de los ingresos para mantener unas finanzas saludables. También aconsejan reducir gastos innecesarios, como pedir comida a domicilio con frecuencia, y optar por cocinar en casa y planificar el mercado para controlar mejor el presupuesto.
El costo de independizarse también depende de la ciudad y del medio de transporte utilizado. En Bogotá, vivir en zonas periféricas puede reducir el valor del arriendo, aunque implica destinar alrededor de $150.000 mensuales al transporte público. En Medellín, por el contrario, residir cerca del sistema integrado suele elevar el costo de la vivienda.
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En ciudades comoCali y Barranquilla, donde la motocicleta es uno de los principales medios de transporte, el presupuesto debe contemplar cerca de $250.000 al mes para cubrir gasolina, parqueaderos y gastos como el SOAT. Además, Colfondos advierte que combinar taxis y plataformas de transporte puede elevar fácilmente este gasto por encima de $350.000 mensuales, generando fugas silenciosas de dinero.
Para quienes proyectan comprar vivienda en el mediano plazo, Colfondos recomienda aprovechar las cesantías como una herramienta para reunir la cuota inicial.
Orozco sostuvo que “la independencia financiera también implica construir patrimonio, ya que destinar una parte de sus ingresos al ahorro voluntario le permite prepararse para metas futuras como comprar vivienda, estudiar, emprender o fortalecer su tranquilidad a futuro”. Además, señaló que el 35% de los retiros de cesantías administrados por la entidad se destinan a la compra o mejora de vivienda.
La directiva agregó que vivir solo también significa asumir todos los imprevistos económicos. Por ello, recomienda crear un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos, de manera que cualquier eventualidad pueda atenderse sin recurrir al endeudamiento.
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En ese sentido, concluye que la verdadera independencia financiera no comienza al recibir las llaves de un apartamento, sino cuando existe un plan para sostener ese proyecto a largo plazo mediante el ahorro, la inversión y el cumplimiento de metas financieras.