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La reciente intervención de Ueno Bank en Paraguay ofrece lecciones valiosas para los usuarios del sistema financiero en México: tener dinero en el banco no significa siempre poder disponer de él de inmediato, y la protección al ahorro tiene límites claros, aunque existan mecanismos legales.
El 3 de noviembre, el Banco Central del Paraguay inició la resolución de Ueno Bank tras detectar que su solvencia había caído por debajo del 50% del mínimo exigido. Los clientes dejaron de poder operar por la app, tarjetas, cajeros y sucursales. La solvencia es la capacidad de un banco para responder por lo que debe a sus clientes; por eso la ley exige un mínimo.
En Paraguay, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 228 millones de guaraníes por persona (unos 38,200 dólares), mientras que quienes tenían saldos por encima de ese monto dependen de la recuperación de activos del banco, sin garantía plena.
En México, el seguro de depósitos del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es automático y gratuito para cuentas en bancos autorizados. Cubre hasta 400,000 UDIs por persona y por institución —más de 3 millones de pesos—, incluyendo cuentas de nómina, ahorro, cheques y certificados, entre otros productos.
Situación del ahorrador
Qué implica
Dinero en un banco regulado
Está protegido por el IPAB hasta 400,000 UDIs por persona y por banco.
Varias cuentas en el mismo banco
La cobertura es por el total de los depósitos, no por cuenta individual.
Cuentas en dos bancos distintos
Cada banco da cobertura independiente hasta 400,000 UDIs cada uno.
Dinero en una Sofipo o Socap supervisada
Protección menor: hasta 25,000 UDIs por persona y por institución, si existe seguro.
Fondos de inversión, aseguradoras o casas de bolsa
No están protegidos por el seguro de depósitos del IPAB.
No concentres todos tus ahorros en una sola institución: si tu saldo supera el límite del IPAB, diversifica entre bancos regulados para garantizar la mayor cobertura.
Distingue entre banco regulado y plataforma financiera: muchas aplicaciones no garantizan automáticamente protección; antes de depositar, verifica que la entidad está supervisada.
No uses la cuenta bancaria como única bóveda: mantener todo el dinero en una sola entidad puede dejarte sin liquidez ante intervenciones o bloqueos temporales. El caso paraguayo muestra que pequeños empresarios y familias quedaron sin acceso a sus recursos básicos.
Cuida los depósitos de salario y pensión: la falta de acceso inmediato puede afectar la compra de alimentos o el pago de servicios esenciales.
Revisa dónde guardas tus ahorros, no solo el rendimiento: altos intereses no compensan riesgos de contraparte; pregúntate siempre si tu dinero cuenta con la protección adecuada.
Especialistas coinciden en que el IPAB, la CNBV y las instituciones deben comunicar con claridad qué productos están protegidos, hasta qué monto y qué sucede si una entidad quiebra.
La crisis en Paraguay mostró que la incertidumbre agrava los daños cuando los ahorradores desconocen sus derechos o los límites de la protección. La confianza en el sistema depende de reglas claras, mecanismos ágiles de devolución y educación financiera permanente.
Escribe tus dudas a finanzas.personales@eleconomista.mx