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México puede aprovechar las inversiones realizadas en infraestructura de pagos y fiscalización digital para incorporar a más personas y empresas al sistema financiero, impulsar el uso de billeteras digitales y reducir la informalidad, consideró Capgemini.
Durante la presentación este miércoles del World Payments Report, la consultora señaló que una legislación orientada a la economía digital podría apoyarse en sistemas ya disponibles, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).
"En México, la regulación de pagos digitales es principalmente un camino hacia la bancarización y la inclusión financiera. México sigue teniendo una tasa de bancarización muy baja, por lo que estas iniciativas aprovecharán la infraestructura fiscal y de pagos ya desarrollada para incentivar las billeteras digitales y reducir la informalidad", dijo Walter Andreani, vicepresidente de Servicios Financieros de Capgemini Latinoamérica Norte.
Ante la nueva Ley de Economía Digital que impulsaría los pagos electrónicos en México, Capgemini destaca que el país ya dispone de una base tecnológica sobre la cual bancos, empresas de tecnología financiera y autoridades pueden desarrollar servicios adicionales. Entre ellos se encuentran la integración de facturas, la conciliación automática y la conexión de los sistemas financieros de las empresas con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Andreani explicó que algunas instituciones financieras ya permiten a sus clientes corporativos descargar automáticamente sus facturas pendientes de pago, incorporarlas a sus sistemas administrativos y reportar al SAT los comprobantes emitidos.
Entre los hallazgos presentados en el estudio, se destacó que Latinoamérica registró un crecimiento de 23.8% anual en las transacciones no monetarias, una tasa cercana a un 24.9% anual observado en Asia-Pacífico, de acuerdo con las cifras presentadas por Capgemini. La firma prevé que el volumen global de estas operaciones se duplicará durante los próximos tres años.
Sistemas como SPEI en México, Pix en Brasil y Bre-B en Colombia han impulsado los pagos inmediatos en la región. Sin embargo, Capgemini consideró que el siguiente paso será vincular las transferencias con información financiera, facturas y reglas automatizadas.
"A las empresas no les basta con que el dinero llegue rápido. También necesitan visibilidad sobre su liquidez y reducir los fraudes", señaló Andreani.
El estudio encontró que un 60% de los bancos considera prioritaria la innovación en pagos entre empresas, pero solo 32% de las corporaciones está satisfecha con los servicios disponibles.
Además, 74% de las empresas consultadas reportó problemas en sus pagos transfronterizos por los costos, tiempos y falta de visibilidad; 59% enfrenta presiones en la gestión de cuentas por pagar y cobrar, y 55% registra dificultades en la conciliación bancaria.
Marcela Pérez, directora de Atracción de Talento para el Global Delivery Center de Capgemini en México, explicó que la evolución de los pagos no consiste únicamente en acelerar la transferencia de fondos, sino en reducir el tiempo de todo el proceso operativo.
"Si el dinero viaja rápido, esto no significa que todo el proceso sea rápido. El movimiento como tal se demora segundos o minutos, pero todo el proceso previo y posterior de aprobaciones, validaciones y conciliaciones todavía toma días", afirmó.
Capgemini denomina "dinero inteligente" a la integración de los pagos con información, condiciones automáticas y procesos operativos. Este modelo puede incluir pagos inmediatos, depósitos tokenizados, monedas estables y monedas digitales emitidas por bancos centrales.
La consultora agregó que los bancos deberán acompañar la mayor velocidad de las operaciones con sistemas de monitoreo permanente, inteligencia artificial para detectar anomalías y controles contra el fraude y el lavado de dinero.