La cobranza en México está cambiando por una razón más dura que la adopción tecnológica; la población con crédito es cada vez más joven y las expectativas de interacción están cambiando. La Generación Z (Gen Z) ya representa el 10% de las personas con crédito, con hábitos de pago distintos a millennials, Gen X y baby boomers. Ese desbalance está obligando a los otorgantes a replantear cómo, cuándo y por qué canal buscan contacto.
El desafío es mayor si se considera que, en el país, existen en promedio 14.4 millones de créditos en gestión temprana, lo que representa el 11% del total de créditos. Esto confirma que el reto no está sólo en el volumen de colocación, sino en la capacidad de sostener contacto efectivo durante todo el ciclo del crédito, con una comunicación que acompañe y reduzca fricciones.
Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia en el sector, explica que este cambio demográfico acelera la transformación de los modelos convencionales. “La evolución no es tecnológica, es conductual. Hoy la cobranza se define por contactabilidad: canal correcto, timing correcto y mensajes que reduzcan fricción. Si no sostienes el contacto, pierdes eficiencia y relación con el cliente”.
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El rol de las generaciones jóvenes confirma esta tendencia. Las personas nacidas a partir de 1981 concentran el 51% total de la cartera, lo que evidencia que los enfoques tradicionales están perdiendo relevancia frente a un mercado que prefiere canales digitales y mensajes personalizados.
La segmentación por comportamiento se consolida como un factor clave para acompañar a los clientes de forma más eficiente y consistente. Por ello, SMS, correo electrónico y aplicaciones de mensajería se posicionan como los canales con mayor alcance entre generaciones jóvenes, especialmente cuando se ajustan al momento y al tipo de mensaje.
“Su combinación puede alcanzar hasta 80% de efectividad cuando las otorgantes cuentan con información de contacto actualizada. Los mensajes de texto promueven interacciones ágiles en etapas tempranas, mientras que el e-mail permite comunicaciones más estructuradas conforme avanza el ciclo del financiamiento”, señala Ruiz Palmieri.
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En este punto, donde la cobranza depende cada vez más del canal y del timing, el acceso a los datos de contactos vigentes se vuelve un factor operativo. Herramientas de actualización de datos permiten consolidar información como domicilios, teléfonos y correos electrónicos, como Actualiza Datos Generales (ADG) lo que ayuda a ampliar la cobertura de contacto digital.
“Las estrategias de cobranza se vuelven más eficaces cuando se basan en información actualizada y en segmentación por comportamiento. Esto permite optimizar procesos y sostener una relación más consistente con el usuario”, concluye el CEO de Círculo de Crédito.
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Para más información, da click en el siguiente enlace: https://cloud.somoscirculo.com.mx/actualizadg
*Información al cierre de enero 2026.